2022年3月30日，中國(guó)工商銀行（股票代碼SH:601398;HK:1398）公布了2021年經(jīng)營(yíng)情況。2021年，工商銀行堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，堅(jiān)持“48字”工作思路，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)新發(fā)展格局，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)上推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展，交出了一份底盤穩(wěn)、亮點(diǎn)多、成色足的成績(jī)單。

　　按照國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則，截至2021年末，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8609億元，比上年增長(zhǎng)7.6%；撥備前利潤(rùn)6275億元，比上年增長(zhǎng)5.5%；凈利潤(rùn)3502億元，比上年增長(zhǎng)10.2%。平均總資產(chǎn)回報(bào)率、加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率均高于上年；資本充足率18.02%。不良貸款率1.42%，比上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率逐季提高至205.84%。這些指標(biāo)，較好體現(xiàn)了價(jià)值創(chuàng)造、市場(chǎng)地位、風(fēng)險(xiǎn)管控、資本約束的統(tǒng)籌平衡，彰顯了工商銀行在做大基礎(chǔ)上持續(xù)做強(qiáng)做優(yōu)的良好前景和強(qiáng)勁發(fā)展韌性。

　　報(bào)告期內(nèi)，工商銀行市值保持國(guó)內(nèi)金融業(yè)第一，連續(xù)九年位居《福布斯》全球企業(yè)2000強(qiáng)和英國(guó)《銀行家》全球銀行1000強(qiáng)榜首，品牌價(jià)值連續(xù)六年蟬聯(lián)全球最具價(jià)值銀行品牌榜首。根據(jù)董事會(huì)建議，工商銀行2021年度普通股預(yù)計(jì)派息總額為1045億元，即每10股稅前分紅2.933元。

心懷“國(guó)之大者” 持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

　　2021年，工商銀行認(rèn)真對(duì)標(biāo)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！币?，統(tǒng)籌安排投融資的總量、節(jié)奏和結(jié)構(gòu)，不斷提升金融服務(wù)的適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性，更好滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾多樣化的金融需求，有力支持“十四五”實(shí)現(xiàn)良好開局。

　　投融資總量合理增長(zhǎng)。境內(nèi)人民幣貸款新增2.12萬億元，同比多增2433億元，增量創(chuàng)同期新高；債券投資凈增7632億元，余額繼續(xù)保持同業(yè)第一。項(xiàng)目貸款增量超過7000億元，同比多增近462億元，有力支持了國(guó)家重大項(xiàng)目建設(shè)的中長(zhǎng)期資金需求。

　　資金精準(zhǔn)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色等領(lǐng)域信貸規(guī)模保持市場(chǎng)領(lǐng)先。投向制造業(yè)貸款余額突破2萬億元，比上年增加3197億元，其中，中長(zhǎng)期貸款比上年增加2427億元。國(guó)家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域貸款余額突破1萬億元。綠色貸款增長(zhǎng)34.4%，總量突破2.4萬億元。普惠貸款全年增長(zhǎng)超過50%。

　　金融助力共同富裕邁出新步伐。成立了專門的服務(wù)鄉(xiāng)村振興機(jī)構(gòu)，推出工銀“興農(nóng)通”品牌，持續(xù)拓展金融支持鄉(xiāng)村振興的廣度和深度。對(duì)脫貧地區(qū)特別是重點(diǎn)幫扶縣和定點(diǎn)幫扶縣，保持政策穩(wěn)定、力度不減，促進(jìn)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果。涉農(nóng)貸款余額2.66萬億元，脫貧地區(qū)貸款增加超1000億元。重點(diǎn)幫扶縣貸款增長(zhǎng)近20%，高于全行貸款平均增速?！皵?shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務(wù)平臺(tái)覆蓋31個(gè)省區(qū)、260個(gè)地市，為超過10萬個(gè)村集體提供普惠便民服務(wù)。

　　持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理減費(fèi)讓利。在疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)造成沖擊、部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難的情況下，工商銀行堅(jiān)持與實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)雨同舟、守望相助，綜合采取“持續(xù)降、主動(dòng)免、全面紓”的方式向企業(yè)合理減費(fèi)讓利。2021年，新發(fā)放公司貸款平均利率比上年下降15BP，新發(fā)放普惠貸款利率進(jìn)一步下降18BP。同時(shí)，進(jìn)一步降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的支付結(jié)算手續(xù)費(fèi)，以及ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用。

筑牢風(fēng)控底線 持續(xù)增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)能力

　　工商銀行牢固樹立總體國(guó)家安全觀，堅(jiān)持未雨綢繆、見微知著、亡羊補(bǔ)牢、舉一反三，不斷健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，堅(jiān)決維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定大局。

　　資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。統(tǒng)籌發(fā)展和安全，遵循“管住人、看住錢、扎牢制度防火墻”要求，持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理。2021年，不良貸款率比年初下降16BP，降幅創(chuàng)近年新高。逾期額和逾期率實(shí)現(xiàn)“雙降”，剪刀差連續(xù)7個(gè)季度為負(fù)，創(chuàng)下新低。全行關(guān)注貸款率比年初下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與防范風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌兼顧，在實(shí)施延本延息政策的同時(shí)，做好延本延息貸款的風(fēng)險(xiǎn)排查和風(fēng)險(xiǎn)化解工作，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　智能風(fēng)控體系建設(shè)深入推進(jìn)。堅(jiān)持“主動(dòng)防、智能控、全面管”，通過智能風(fēng)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行差異化精準(zhǔn)管理，嚴(yán)防資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)累積擴(kuò)大，提高風(fēng)險(xiǎn)防控的前瞻性和有效性。把好入口，加強(qiáng)對(duì)新增融資的準(zhǔn)入篩查和對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)、模型風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)的管控，有效壓降風(fēng)險(xiǎn)融資總量和占比。守住閘口，投產(chǎn)授信審批智能監(jiān)測(cè)管理系統(tǒng)，授信審批新規(guī)在境內(nèi)機(jī)構(gòu)全面落地。暢通出口，綜合運(yùn)用多種手段優(yōu)化不良資產(chǎn)處置結(jié)構(gòu)，提升處置效益。全年清收處置不良貸款超過1900億元。撥備覆蓋率提高至200%以上，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

深化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新 持續(xù)激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力和增長(zhǎng)動(dòng)力

　　2021年，工商銀行扎實(shí)推進(jìn)“揚(yáng)長(zhǎng)、補(bǔ)短、固本、強(qiáng)基”四大布局，深化實(shí)施第一個(gè)人金融銀行、外匯業(yè)務(wù)首選銀行、服務(wù)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)等重點(diǎn)發(fā)展戰(zhàn)略，積極培育和塑造高質(zhì)量發(fā)展新優(yōu)勢(shì)。

　　第一個(gè)人金融銀行戰(zhàn)略深入推進(jìn)。圍繞金融“為民、惠民、利民、安民”，持續(xù)打造人民滿意銀行。個(gè)人客戶總量突破7億戶，其中，縣域客戶凈增占比達(dá)55%。手機(jī)銀行客戶規(guī)模達(dá)到4.69億戶，月活用戶數(shù)在同業(yè)首家破億。大力發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，管理個(gè)人金融資產(chǎn)近17萬億元。率先推出“工銀愛相伴”服務(wù)品牌，加強(qiáng)線上線下服務(wù)適老化改造，推出了手機(jī)銀行“幸福生活版”。通過自主研發(fā)的“融安e信”智能防詐系統(tǒng)，自動(dòng)識(shí)別具有電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)的賬號(hào)，攔截高風(fēng)險(xiǎn)交易，為客戶資金保駕護(hù)航。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速提效。智慧銀行生態(tài)建設(shè)工程（ECOS）獲評(píng)人民銀行金融科技發(fā)展獎(jiǎng)中唯一的特等獎(jiǎng)，數(shù)據(jù)管理能力獲得國(guó)家工信部最高評(píng)級(jí)。累計(jì)獲得專利授權(quán)超1300項(xiàng)，新增和累計(jì)專利授權(quán)數(shù)均保持國(guó)內(nèi)銀行業(yè)第一。聚焦民生保障領(lǐng)域，大力打造智慧政務(wù)、智慧社保、智慧教育等服務(wù)場(chǎng)景，其中，與全國(guó)29個(gè)省市區(qū)開展政務(wù)合作，落地300多個(gè)政務(wù)合作場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)事務(wù)“一網(wǎng)通辦”。率先實(shí)現(xiàn)“實(shí)體+電子”社?？òl(fā)卡，支持社保卡跨省通辦。圍繞醫(yī)療、教育、出行等民生熱點(diǎn)領(lǐng)域，上線20多個(gè)“金融+行業(yè)”的云服務(wù)生態(tài)圈，對(duì)外輸出2600余類金融產(chǎn)品和服務(wù)，服務(wù)種類、場(chǎng)景覆蓋數(shù)量市場(chǎng)領(lǐng)先。

　　服務(wù)高水平對(duì)外開放展現(xiàn)新作為。2021年，工商銀行巴拿馬分行正式開業(yè)，境外網(wǎng)絡(luò)覆蓋49個(gè)國(guó)家和地區(qū)，其中在“一帶一路”沿線21個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有125家分支機(jī)構(gòu)。圍繞共建“一帶一路”高質(zhì)量發(fā)展，成功推動(dòng)一批大型境外項(xiàng)目落地實(shí)施。扎實(shí)開展“春融行動(dòng)”，積極支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資、優(yōu)化口岸營(yíng)商環(huán)境，全年向重點(diǎn)外貿(mào)外資企業(yè)及其上下游企業(yè)累計(jì)發(fā)放本外幣融資超1萬億元。成功取得債券通“南向通”“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)銀行資格，各項(xiàng)業(yè)務(wù)加快落地。全力服務(wù)進(jìn)博會(huì)、廣交會(huì)、服貿(mào)會(huì)和消博會(huì)，發(fā)起成立中歐企業(yè)聯(lián)盟。主動(dòng)參與綠色金融國(guó)際治理，成功發(fā)出《氣候友好銀行北京倡議》。

增進(jìn)民生福祉 積極履行社會(huì)責(zé)任

　　工商銀行堅(jiān)持人民至上、生命至上，積極踐行大行擔(dān)當(dāng)，全力支持疫情防控和防汛抗災(zāi)。疫情發(fā)生以來，全球工行人齊心協(xié)力，累計(jì)直接捐贈(zèng)抗疫資金、物資2.5億元；廣大員工深入抗疫一線提供志愿服務(wù)，踐行偉大抗疫精神。面對(duì)河南等地汛情，工商銀行第一時(shí)間安排部署，支持企業(yè)防洪抗災(zāi)和災(zāi)后復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作，緊急向河南投放防汛救災(zāi)貸款，為當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)放“抗洪救災(zāi)專項(xiàng)貸”。

　　2021年，工商銀行正式推出集團(tuán)公益品牌“工銀光明行”，直面人民群眾“急難愁盼”問題，推進(jìn)建立長(zhǎng)效公益機(jī)制。目前，已涵蓋免費(fèi)診療、農(nóng)村留守兒童關(guān)愛、助學(xué)助教等領(lǐng)域。其中，“健康快車”項(xiàng)目為貧困地區(qū)白內(nèi)障患者提供免費(fèi)治療，已累計(jì)捐贈(zèng)近3000萬元，先后為近1.3萬名白內(nèi)障患者免費(fèi)實(shí)施了復(fù)明手術(shù)。此外，工商銀行還依托1.55萬家“工行驛站”，向戶外工作者及社會(huì)公眾，提供“歇歇腳、充充電、擋擋雨”等多項(xiàng)公益惠民暖心服務(wù)，累計(jì)服務(wù)群眾4000余萬人次。

　　2022年，工商銀行將堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，落實(shí)好穩(wěn)字當(dāng)頭要求，積極助力宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)”的目標(biāo)；圍繞“國(guó)之大者”聚力發(fā)力，助力高質(zhì)量發(fā)展取得更多“進(jìn)”的成效；以中央巡視反饋問題整改為帶動(dòng)，切實(shí)做好“改”的答卷，以服務(wù)新發(fā)展格局、推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)際行動(dòng)，迎接中國(guó)共產(chǎn)黨的二十大勝利召開。