中國工商銀行簡史（1984-2014）

一、中國工商銀行的正式成立

　　1978年12月黨的十一屆三中全會召開以后，我國金融體制改革的步伐加快。隨著各類金融機構(gòu)的恢復建立和金融服務(wù)需求的多樣化，為解決中國人民銀行（簡稱人民銀行）既承擔貨幣政策制定和金融監(jiān)管職能，又從事具體業(yè)務(wù)經(jīng)營的矛盾，1983年9月國務(wù)院正式?jīng)Q定人民銀行專門行使中央銀行職能，另組建中國工商銀行，承接原由人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)。經(jīng)過緊張籌備，1984年1月1日，中國工商銀行（簡稱工商銀行）正式成立，這標志著我國國家專業(yè)銀行體系的最終確立。

　?。ㄒ唬┕ど蹄y行成立的背景
　　改革開放之前，我國主要實行高度集中的計劃經(jīng)濟體制。與此相適應(yīng)，社會的投融資體制是以財政為主、銀行為輔，縱向分配社會資金。就金融體系而言，基本上是人民銀行“一統(tǒng)天下”的格局。1978年12月黨的十一屆三中全會召開，我國開始確立改革開放政策。隨著改革開放的不斷推進，經(jīng)濟社會日益發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入逐步增加，對金融服務(wù)提出了更多的需求。這種局面與當時財政為主、銀行為輔，一家銀行包攬?zhí)煜碌耐度谫Y體制產(chǎn)生了矛盾，原有的金融體制迫切需要進行改革。1979年10月，我國改革開放的總設(shè)計師鄧小平明確提出了“必須把銀行真正辦成銀行”的著名論斷，由此拉開了我國金融體制改革的帷幕。
　　為滿足多樣化的金融服務(wù)需求，1979年，中國農(nóng)業(yè)銀行（簡稱農(nóng)業(yè)銀行）、中國銀行和中國人民建設(shè)銀行（簡稱建設(shè)銀行）先后恢復設(shè)立。同時批準成立了中國國際信托投資公司，城市和農(nóng)村信用社等也在各地蓬勃發(fā)展起來。但是，我國統(tǒng)一有序的中央銀行制度尚未建立，金融領(lǐng)域出現(xiàn)了群龍無首、無序競爭的局面。當時的人民銀行承擔著中央銀行和專業(yè)銀行雙重職能，在農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行分設(shè)后，仍從事工商信貸和城鎮(zhèn)儲蓄兩項業(yè)務(wù)。人們曾形象地比喻，人民銀行既當裁判員，又是運動員，在金融管理方面不能處于超脫的地位。各家專業(yè)銀行在自身利益驅(qū)動下，加上自我約束機制不健全，紛紛搶占活動地盤，爭相發(fā)放貸款，導致信貸投放出現(xiàn)失控局面，從而影響了國民經(jīng)濟的調(diào)整與發(fā)展。
　　隨著金融體制改革的逐步深入，1983年9月17日，國務(wù)院正式下發(fā)了《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，提出“中國人民銀行專門行使中央銀行職能，不再兼辦工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)，以加強信貸資金的集中管理和綜合平衡，更好地為宏觀經(jīng)濟決策服務(wù)”。同時決定“成立中國工商銀行，承擔原來由人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)”。

　?。ǘ┕ど蹄y行成立前后的緊張籌備
　　自1983年下半年起，在一系列文件的指示下，人民銀行與工商銀行之間分設(shè)及相關(guān)機構(gòu)、業(yè)務(wù)和人員等劃轉(zhuǎn)工作有序展開。1983年10月，人民銀行批復同意工商銀行總行內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置為14個，人員編制為500人。同月，人民銀行辦公廳向各省、市、自治區(qū)分行下發(fā)《關(guān)于加掛中國工商銀行牌子等一些具體事項的通知》，確定了從1984年1月1日起，各省、市、自治區(qū)分行及分行以下各級人民銀行機構(gòu)加掛中國工商銀行牌子，采取“一個機構(gòu)，兩塊牌子，資金分開，兩套賬目”的過渡辦法。同時，對機構(gòu)分設(shè)工作，人民銀行要求有步驟、分層次、分地區(qū)地進行。自1984年開始，各省、市、自治區(qū)先后開始了人民銀行和工商銀行的分設(shè)工作。經(jīng)過一年的積極努力，至1985年初，全國除青海、海南（當時尚未建省）兩省外，其余各省、市、自治區(qū)都完成了人民銀行與工商銀行的機構(gòu)分設(shè)任務(wù)。
　　根據(jù)國務(wù)院的決定，人民銀行開始向新成立的工商銀行劃轉(zhuǎn)工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)。截至1983年末，人民銀行劃轉(zhuǎn)工商銀行的流動資金貸款約占同期國家銀行流動資金貸款余額的64.6%，劃轉(zhuǎn)工商銀行的固定資產(chǎn)貸款約占同期國家銀行固定資產(chǎn)貸款余額的86.7%，劃轉(zhuǎn)工商銀行的城鎮(zhèn)儲蓄存款約占同期國家銀行儲蓄存款余額的87.8%。此外，劃轉(zhuǎn)給工商銀行的工商企業(yè)存款余額達745.58億元，并完成了相關(guān)資金賬戶的劃轉(zhuǎn)工作。
　　當時考慮到工商銀行成立后辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)，是從人民銀行分離出來的，為了保證業(yè)務(wù)持續(xù)開展，實現(xiàn)“邊營業(yè)邊建行”的目標，在總行領(lǐng)導班子的配備問題上，采取了“人隨業(yè)務(wù)走”的辦法。經(jīng)國務(wù)院決定，由當時人民銀行主管信貸業(yè)務(wù)的副行長朱田順擔任工商銀行董事長，人民銀行主管儲蓄和會計業(yè)務(wù)的副行長陳立擔任工商銀行第一任行長、黨組書記，人民銀行儲蓄局局長尹志海、工商信貸局副局長張肖、科技局局長田同五同時調(diào)任工商銀行副行長。還決定，人民銀行相應(yīng)業(yè)務(wù)司局的副司局長調(diào)任工商銀行總行各部室主任，工商銀行總行各部室的工作人員，則由各部室主任與人民銀行各司局長協(xié)商調(diào)劑，從人民銀行的相關(guān)司局中抽調(diào)人員來充任。至于各省、市分行領(lǐng)導班子的配備，各地大多抽調(diào)人民銀行分行主管業(yè)務(wù)工作的第一副行長擔任工商銀行分行行長，抽調(diào)人民銀行分行主管信貸、儲蓄、會計及財務(wù)的副行長擔任工商銀行分行副行長。
　　人、工兩行分家之際，各級人民銀行的辦公用房都比較緊張。工商銀行總行機關(guān)成立時，只能另外尋找辦公地點。經(jīng)過多方聯(lián)絡(luò)，租下了北京市西城區(qū)服裝公司新建的一棟6層小樓的3至6層的閑置廠房，面積為2800平方米（現(xiàn)位于三里河月壇南街32號）。因時間緊、任務(wù)重，只是對閑置廠房進行了簡單的裝修、改造。經(jīng)過全體員工夜以繼日工作，前后僅用3個月就完成了裝修、改造和引熱力等事宜，從而保證了總行成立大會召開之際，有了自己的辦公場所。有人曾戲稱，工商銀行總行機關(guān)的辦公地點是一所“租來的指揮部”。當時總行機關(guān)200多人就擠在這個臨時租來的辦公場所里工作，利用服裝廠的地下室作為臨時食堂，條件非常艱苦。建行之初，工商銀行各級分支行的營業(yè)辦公條件也和總行相似，沒有一家分支行新建營業(yè)辦公大樓，都是因陋就簡，能擠則擠，能省則省，而是把主要精力放在了業(yè)務(wù)的開拓創(chuàng)新上。

　?。ㄈ┕ど蹄y行的正式成立
　　1983年12月30日，工商銀行成立大會在北京召開。來自財政部、人民銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行及中國人民保險公司等部門的領(lǐng)導出席了成立大會。原人民銀行已離退休的老行長也前來祝賀。全國人大副委員長榮毅仁和國務(wù)委員、國家經(jīng)委主任張勁夫出席大會并作了重要講話。張勁夫首先代表國務(wù)院對工商銀行的成立表示祝賀。他在講話中強調(diào)，“中國工商銀行是城市經(jīng)濟體制改革和金融體制改革的產(chǎn)物。工商銀行肩負著支持經(jīng)濟發(fā)展，推動技術(shù)進步和企業(yè)技術(shù)改造的重任。相信你們一定會不辜負黨和人民的重托，迅速發(fā)展起來，為國民經(jīng)濟發(fā)展集聚更多資金，為全社會提供更好的服務(wù)”。工商銀行成立大會開得很簡樸，但卻非常隆重。當時借用了中國科學院的小禮堂，人民銀行和工商銀行總行機關(guān)來了兩三百人參加，沒有鮮花，沒有紀念品，也沒有舉行宴會，總共花了幾百元錢。陳立老行長后來回憶稱：“創(chuàng)業(yè)艱難啊，簡樸一些是應(yīng)該的，但遺憾的是當時連一份小小的紀念品也沒有準備，開會的場景現(xiàn)在只留下了一張模糊不清的黑白照片了?！惫ど蹄y行正是憑借這種艱苦奮斗的創(chuàng)業(yè)精神和勤儉辦行的優(yōu)良作風，在改革中誕生、起步、成長，一步步走向輝煌。
　　1984年1月1日，《人民日報》和新華社每日電訊都發(fā)表了重要消息，向世人宣布了中國工商銀行的正式成立?！督?jīng)濟日報》在頭版頭條顯著位置發(fā)表了題為《銀行體制的一項重要改革》的社論，祝賀中國工商銀行的成立，指出“工商銀行的成立是我國經(jīng)濟工作中的一件大事，是銀行體制的一項重要改革”。

　　（四）工商銀行成立的歷史意義
　　工商銀行的成立，在我國金融改革史上是一個標志性的事件，具有重大的歷史意義。
　　第一，中央銀行體制的確立，是我國改革開放后建立中央銀行和商業(yè)銀行兩級銀行制度最核心的一環(huán)，也是我國金融體制改革最主要的成就之一。由于工商銀行的成立，使人民銀行最終擺脫了具體的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)經(jīng)營，完成了向中央銀行的飛躍，實現(xiàn)了我國銀行業(yè)組織制度上的第一次政企分離。
　　第二，工商銀行的成立，標志著我國國家專業(yè)銀行體系的最終建立。如果說我國改革開放后重建農(nóng)業(yè)銀行，分設(shè)中國銀行、建設(shè)銀行，拉開了金融組織體制改革序幕的話，工商銀行的成立則為這項改革畫上了完美的句號?？梢哉f，1984年1月1日工商銀行的正式誕生，是新中國中央銀行制度得以確立、國家專業(yè)銀行體系最終形成的一個標志性事件。

二、國家專業(yè)銀行時期的工商銀行

　　工商銀行成立后的第一個10年間處在國家專業(yè)銀行時期，企業(yè)化改革取得了巨大成績，通過廣泛吸納社會資金，充分發(fā)揮了融資主渠道作用；堅持“擇優(yōu)扶植”信貸原則，以支持國有大中型企業(yè)為重點，積極開拓，存、貸、匯等各項業(yè)務(wù)取得了長足發(fā)展，成長為中國第一大銀行；信用卡、國際業(yè)務(wù)等新興業(yè)務(wù)從無到有，電子化建設(shè)初見成效，經(jīng)營效益不斷提高，較好地完成了國家賦予的宏觀調(diào)控任務(wù)和政策性貸款任務(wù)，有力地支持了國民經(jīng)濟發(fā)展和改革開放的推進。

　　（一）積極實施以搞活城市行為中心環(huán)節(jié)的企業(yè)化改革
　　1984年10月，黨的十二屆三中全會通過了《中共中央關(guān)于經(jīng)濟體制改革的決定》，明確提出增強企業(yè)活力是經(jīng)濟體制改革的中心環(huán)節(jié)，并確定推進專業(yè)銀行企業(yè)化改革為整個金融體制改革所面臨的重要任務(wù)。1986年1月，國家體改委、人民銀行在廣州聯(lián)合召開沈陽、廣州、重慶、武漢、常州等5城市金融體制改革試點座談會，正式部署了專業(yè)銀行等的企業(yè)化改革。此后，包括工商銀行在內(nèi)的國家專業(yè)銀行開始了長達近10年的以“企業(yè)化”為目標方向的管理體制改革。從1986年起，工商銀行以城市行為基本經(jīng)營核算單位，下放“六權(quán)”（業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)、信貸資金調(diào)配權(quán)、利率浮動權(quán)、干部任免和獎懲權(quán)、勞動組織和工資獎金形式的決定權(quán)、利潤留成支配權(quán)），實施了以搞活城市行為中心環(huán)節(jié)的管理體制改革。在管理機制上開始嘗試建立權(quán)責利相結(jié)合的責任約束機制以及以“目標經(jīng)營”和“利潤留成”為主要形式的激勵機制，開始建立自我約束的資金管理體制和貸款風險管理責任制。建立了會計管理基礎(chǔ)和財務(wù)預算體系，開始講求經(jīng)濟效益與成本核算。初步建立了稽核管理基礎(chǔ)，建立了嚴格的管理制度和業(yè)務(wù)檢查制度。經(jīng)營機制開始向企業(yè)化轉(zhuǎn)變。

　?。ǘ└黜椫饕獦I(yè)務(wù)快速發(fā)展，經(jīng)營效益不斷提高
　　這一時期，工商銀行各項主要業(yè)務(wù)伴隨國民經(jīng)濟高速發(fā)展的金融需求，以范圍、規(guī)模的迅速擴大和對國民經(jīng)濟各領(lǐng)域全方位滲透為特征，存貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資金實力迅速壯大，經(jīng)營效益不斷提高。1984年成立當年，工商銀行各項存款余額1696.16億元，各項貸款余額2470.22億元，當年利潤54.27億元。經(jīng)過10年發(fā)展，截至1993年末，工商銀行各項存款余額8844.44億元，比1984年增長了4.2倍，年均增長20.1%；各項貸款余額11128.23億元，比1984年增長了3.5倍，年均增長18.2%；1984年至1993年，10年共實現(xiàn)純利潤1111.83億元，年平均實現(xiàn)純利潤111.18億元；截至1993年末，工商銀行各項存款余額占國內(nèi)銀行業(yè)存款總額的38.1%，各項貸款余額占國內(nèi)銀行業(yè)貸款總額的42.1%，獲得并保持了中國第一大銀行的地位，為促進國民經(jīng)濟的發(fā)展和改革開放的推進作出了巨大貢獻。

　?。ㄈC構(gòu)人員不斷增加，營業(yè)辦公條件逐步改善
　　為適應(yīng)經(jīng)濟社會快速發(fā)展對銀行服務(wù)的需要，工商銀行的營業(yè)網(wǎng)點和人員規(guī)模不斷擴增。1984年末，工商銀行境內(nèi)機構(gòu)19199個，人員36.62萬人，自用固定資產(chǎn)（原值）27.95億元。截至1993年末，境內(nèi)機構(gòu)已達34002個，比1984年末增長了77.1%；人員達55.49萬人，比1984年末增長了51.5%。為了改善營業(yè)辦公條件和解決職工住房問題，在利潤留成水平低、財務(wù)力量較弱的條件下，工商銀行通過增產(chǎn)節(jié)約、統(tǒng)籌兼顧，建造了一批營業(yè)辦公大樓和職工住房，增添了一批交通工具、辦公用具和電子機具。截至1993年末，全行固定資產(chǎn)余額（原值）達226.59億元，比1984年末增加198.64億元，增長了7.1倍。
　　此外，專業(yè)銀行時期，工商銀行通過開展以“行風”教育和提高服務(wù)質(zhì)量為主要內(nèi)容的員工隊伍建設(shè)和企業(yè)文化建設(shè)，全行員工的綜合素質(zhì)不斷提高。建行初期，在傳承人民銀行“三鐵精神”（鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章）的基礎(chǔ)上，結(jié)合實踐創(chuàng)造性提出了“求實創(chuàng)新、吃苦耐勞、顧全大局、團結(jié)奮進”的“工行精神”；建立了統(tǒng)一的企業(yè)形象識別系統(tǒng)；創(chuàng)建了企業(yè)文化建設(shè)的載體。在隨后的企業(yè)化經(jīng)營階段，工商銀行堅持“經(jīng)營效益高、資產(chǎn)質(zhì)量高、自身信譽高”的“三高”觀念，促進全行逐步形成嚴謹規(guī)范、誠實守信、創(chuàng)新進取、務(wù)實敬業(yè)的工作作風和行為準則，有力推動了向商業(yè)銀行的過渡轉(zhuǎn)變。

三、國有商業(yè)銀行時期的工商銀行

　　1994-2004年間，工商銀行處于國有商業(yè)銀行時期。在渡過由國家專業(yè)銀行向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的調(diào)整發(fā)展期之后，自2000年起，工商銀行加快向商業(yè)銀行目標的改革步伐，提出并堅持“效益、質(zhì)量、發(fā)展、管理、創(chuàng)新”的“十字方針”，狠抓質(zhì)量效益，全面加強管理，從嚴治行，經(jīng)營管理理念發(fā)生了根本變化，全行改革發(fā)展取得了重大突破。建立了以質(zhì)量和效益兩大類指標為中心的新型經(jīng)營管理體系，促進了全行資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營效益的根本性好轉(zhuǎn)，在資金實力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、跨國經(jīng)營、信息化建設(shè)、機構(gòu)改革、內(nèi)部控制及風險管理等諸多方面均取得了較好成績，為工商銀行的股份制改革奠定了堅實基礎(chǔ)。

　?。ㄒ唬┞氏葘嵭薪y(tǒng)一法人制度，構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理體系
　　1993年以后，我國按照建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟體制的改革目標和基本框架要求，不斷深化改革、擴大對外開放。1993年12月，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于金融體制改革的決定》，以治理整頓金融秩序為主題，提出了新一輪金融體制改革的目標和措施。隨著政策性金融和商業(yè)性金融的分離，包括工商銀行在內(nèi)的國家專業(yè)銀行開始向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。根據(jù)1995年頒布的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》有關(guān)規(guī)定和商業(yè)化、集約化經(jīng)營管理的要求，工商銀行在業(yè)內(nèi)最早實施了統(tǒng)一法人體制，推行了“下管一級、監(jiān)控兩級”的分支機構(gòu)監(jiān)控模式，建立健全了集中統(tǒng)一的授權(quán)授信、資金管理、信貸風險控制、經(jīng)營管理綜合考核、全面成本管理及內(nèi)部控制等制度，并逐步形成了以客戶為中心的營銷管理制度與機制。持續(xù)加快電子化、信息化建設(shè)，在“9991工程”順利完成后，工商銀行又實現(xiàn)了總行對全系統(tǒng)的集中管理和實時監(jiān)控。

　?。ǘ┘芯ο涣假Y產(chǎn)包袱，資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生根本好轉(zhuǎn)
　　這一時期，工商銀行的經(jīng)營管理以防范和化解資產(chǎn)風險為首要任務(wù)，實施了貸款進入和退出戰(zhàn)略，大幅度調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，實行貸款新老劃斷，嚴格控制新增貸款質(zhì)量，積極防止存量資產(chǎn)劣變，大力度壓降不良貸款，努力消化非信貸不良資產(chǎn)。1999-2000年間，根據(jù)國家的統(tǒng)一部署，工商銀行累計向華融資產(chǎn)管理公司剝離了不良資產(chǎn)及轉(zhuǎn)股債權(quán)4077億元。扣除表內(nèi)應(yīng)收利息和“債轉(zhuǎn)股”中的正常貸款因素，工商銀行實際剝離不良貸款本金2942億元。2000-2004年間，在國家政策支持下，工商銀行經(jīng)過艱苦努力，利用自身創(chuàng)造的經(jīng)營效益，清收、消化了大量的不良資產(chǎn)，實現(xiàn)了不良貸款余額、不良貸款率的“雙下降”。按貸款質(zhì)量五級分類管理標準，到2004年末，工商銀行的不良貸款率已降至18.99%，比1999年最高峰時的47.59%下降了28.6個百分點。自1999年以后，工商銀行的新增貸款不良率始終控制在1.6%以內(nèi)，達到了國際商業(yè)銀行的優(yōu)良水平。

　　（三）堅持業(yè)務(wù)開拓創(chuàng)新，經(jīng)營效益明顯改善
　　國有商業(yè)銀行時期，工商銀行積極拓展優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)市場，存款、貸款業(yè)務(wù)保持了較快增長態(tài)勢，中間業(yè)務(wù)有了突破性發(fā)展；持續(xù)推進跨國經(jīng)營戰(zhàn)略，組建了中國工商銀行（亞洲）有限公司（簡稱工銀亞洲）和工商東亞金融控股有限公司（簡稱工商東亞），海外機構(gòu)與業(yè)務(wù)快速發(fā)展，國際業(yè)務(wù)經(jīng)營效益有了較大提高；通過全面實施品牌戰(zhàn)略，確立了牡丹卡業(yè)務(wù)品牌。與此同時，按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營要求，工商銀行從進一步提高經(jīng)營效益出發(fā)，對原有機構(gòu)、人員進行了大幅度精簡；根據(jù)經(jīng)營模式向以客戶為中心轉(zhuǎn)移的需要，按照業(yè)務(wù)和管理流程再造的要求，調(diào)整了總行和各級分支機構(gòu)的內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置。2000年工商銀行一舉扭轉(zhuǎn)了此前連續(xù)6年經(jīng)營性虧損局面，營業(yè)利潤開始逐年增長。到2004年，工商銀行境內(nèi)外機構(gòu)實現(xiàn)營業(yè)利潤746億元，5年間累計實現(xiàn)營業(yè)利潤2277億元，年平均實現(xiàn)營業(yè)利潤455億元。

　?。ㄋ模┙?jīng)營結(jié)構(gòu)發(fā)生積極變化，各項主要業(yè)務(wù)繼續(xù)保持國內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先地位
　　國有商業(yè)銀行時期，工商銀行通過積極調(diào)整，資產(chǎn)、負債及收入結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大變化，推動了經(jīng)營結(jié)構(gòu)和經(jīng)營模式戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的實施。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)方面，工商銀行原來信貸資產(chǎn)占絕對比重的格局發(fā)生了變化，非信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重逐步提高；負債結(jié)構(gòu)方面，被動性負債雖仍占據(jù)主導地位，但主動性負債已開始有所發(fā)展；收入結(jié)構(gòu)方面，單一依靠信貸利差收入的盈利模式有了較大改變，中間業(yè)務(wù)收入、債券投資和資金交易收入所占比重不斷提高，存貸款利差收入的比重有所下降。
　　截至2004年末，工商銀行總資產(chǎn)和總負債分別占國內(nèi)銀行業(yè)總資產(chǎn)及總負債的17.95%和18.15%，其中人民幣各項存款余額占國內(nèi)銀行業(yè)人民幣各項存款余額的19.91%；人民幣各項貸款余額占國內(nèi)銀行業(yè)人民幣各項貸款余款的19.46%。2004年，工商銀行辦理進出口結(jié)算業(yè)務(wù)額1775.3億美元，占國有商業(yè)銀行（包括工商、農(nóng)業(yè)、中國、建設(shè)及交通5家銀行）進出口結(jié)算業(yè)務(wù)總額的21.24%。2004年，工商銀行銀行卡發(fā)卡量為1.11億張，占全國金融機構(gòu)銀行卡發(fā)卡量的14.49%，占當年銀行卡交易額的10.57%；年末銀行卡人民幣存款余額為2942.23億元，占全國金融機構(gòu)銀行卡人民幣存款余額的19.23%。工商銀行作為中國最大的商業(yè)銀行，還跨入了世界企業(yè)500強行列。在《銀行家》、《歐洲貨幣》、《環(huán)球金融》、《亞洲貨幣》等國際權(quán)威媒體和機構(gòu)開展的評優(yōu)評級中，工商銀行先后獲得了“中國最佳銀行”，“中國最佳零售銀行”、“中國最佳個人網(wǎng)上銀行”、“亞洲區(qū)最佳貿(mào)易項目融資銀行”等重要獎項，開始樹立國際化大銀行的良好形象。
　　此外，在員工隊伍建設(shè)和企業(yè)文化建設(shè)方面，工商銀行主動迎接經(jīng)濟金融全球化和建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行的多方面挑戰(zhàn)，著眼于經(jīng)濟金融工作大局和工商銀行改革發(fā)展的總體要求，堅持狠抓領(lǐng)導班子建設(shè)和干部隊伍建設(shè)，全面實施“百千萬”人才工程，探索建立市場化人力資源管理機制，開展了大規(guī)模、系統(tǒng)化、分層次的員工培訓。工商銀行重視以人為本、服務(wù)為本、信譽為本的企業(yè)文化建設(shè)和群眾性理論研究。在提出并堅持“十字方針”的基礎(chǔ)上，形成了“五種觀念”，培育了“六種精神”，逐步形成具有工商銀行特色的企業(yè)精神和經(jīng)營理念。

四、向股份制商業(yè)銀行的歷史性轉(zhuǎn)變

　　為順應(yīng)我國加入世界貿(mào)易組織（WTO）后金融業(yè)面臨的機遇與挑戰(zhàn)，自2002年起，工商銀行為實施股份制改革做了大量準備工作。2005年4月，國家正式批準工商銀行的股份制改革方案，工商銀行財務(wù)重組隨之啟動。10月，工商銀行股份有限公司正式成立。2006年10月，工商銀行股票開始面向海內(nèi)外公開發(fā)售，并實現(xiàn)了在上海、香港兩地同步上市，由此完成了工商銀行發(fā)展史上的一次“脫胎換骨”的徹底轉(zhuǎn)變。

　?。ㄒ唬┴攧?wù)重組順利實施
　　2001年12月，我國正式加入WTO，由此拉開了更寬領(lǐng)域、更深層次對外開放和經(jīng)濟體制改革的序幕。面對金融業(yè)即將全面開放帶來的機遇和挑戰(zhàn)，我國銀行業(yè)的首要任務(wù)是抓住入世后5年過渡期的寶貴時間，加快自身改革和發(fā)展。2003年9月，國務(wù)院國有獨資商業(yè)銀行股份制改革試點工作領(lǐng)導小組成立。10月，黨的十六屆三中全會通過《中共中央關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》，明確提出選擇有條件的國有商業(yè)銀行實施股份制改造，加快處置不良資產(chǎn)，充實資本金，創(chuàng)造條件上市。2005年4月18日，國家正式批準了工商銀行的股份制改革方案，工商銀行股份制改革工作正式展開，財務(wù)重組隨之進入了實質(zhì)性階段。工商銀行財務(wù)重組包括資本重組和不良資產(chǎn)的處置，其中資本重組以國家注資和發(fā)行次級債兩種方式進行。4月21日，國家通過中央?yún)R金公司動用外匯儲備向工商銀行注入資本金150億美元（折合人民幣1240億元）。同時，財政部保留與中央?yún)R金公司等額的原撥資本金1240億元作為工商銀行資本金，從而使工商銀行核心資本金達2480億元，核心資本充足率達到6%。為了補充附屬資本，進一步改善資本結(jié)構(gòu)，提高資本充足率，同年8月，工商銀行以組建承銷團的方式成功發(fā)行了首期350億元的次級債券。在進行資本重組的同時，工商銀行部署實施了不良資產(chǎn)的第二次剝離工作。在國家有關(guān)部門的支持和配合下，經(jīng)過全行上下周密安排，工商銀行最終順利完成了2460億元損失類資產(chǎn)剝離和4590億元可疑類貸款轉(zhuǎn)讓工作。

　?。ǘ┕ど蹄y行股份有限公司正式成立
　　經(jīng)過緊張籌備，2005年10月25日，工商銀行股份有限公司創(chuàng)立大會暨第一次股東大會、第一屆董事會第一次會議和第一屆監(jiān)事會第一次會議在北京召開。會議通過了新的公司章程（草案）、“三會”議事規(guī)則（草案），選舉產(chǎn)生了第一屆董事會和監(jiān)事會，聘任了高級管理人員，初步建立了規(guī)范的公司治理架構(gòu)。工商銀行改制后名稱由中國工商銀行變更為中國工商銀行股份有限公司，簡稱“中國工商銀行”。第一屆董事會選舉姜建清擔任工商銀行股份有限公司董事長、楊凱生任副董事長、行長；第一屆監(jiān)事會選舉王為強擔任工商銀行股份有限公司監(jiān)事長。同時，工商銀行抓緊完成了股份公司設(shè)立最后環(huán)節(jié)的法律手續(xù)等，舉行股份公司成立大會的時機已經(jīng)成熟。
　　根據(jù)國務(wù)院的決定，并經(jīng)銀監(jiān)會批準，工商銀行股份有限公司于2005年10月28日正式成立。當日下午，成立大會暨揭幕儀式在北京隆重舉行。成立大會由楊凱生行長主持。人民銀行周小川行長和工商銀行股份有限公司姜建清董事長為股份公司揭幕。揭幕儀式后，周小川行長、財政部李勇副部長和姜建清董事長先后在成立大會上致辭。國有獨資商業(yè)銀行股份制改革領(lǐng)導小組成員單位，國內(nèi)外金融同業(yè)，中介機構(gòu)，工商銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層成員，各分行、各部門的負責人和員工代表，老領(lǐng)導和老員工代表，共計約1000人出席了成立大會。
　　工商銀行的全部業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負債和機構(gòu)網(wǎng)點、員工，均納入股份制改革的范圍，整體重組后全部進入股份有限公司。工商銀行股份有限公司的成立，標志著工商銀行進行了整體的徹底改制。

　?。ㄈ┏晒σ刖硟?nèi)外戰(zhàn)略投資者
　　引入合格的境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，促進股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化，使公司治理機制更加完善合理，是工商銀行股份制改革的重要步驟之一。工商銀行對引入戰(zhàn)略投資者問題高度重視，成立了由總行股份制改革辦公室牽頭的戰(zhàn)略引資工作小組，進行了大量的前期準備工作，并與潛在的戰(zhàn)略投資者進行了廣泛而深入的接觸。經(jīng)過綜合權(quán)衡和艱苦談判，工商銀行最終確定由美國高盛集團、德國安聯(lián)集團和美國運通公司組成的高盛投資團作為戰(zhàn)略投資者。2006年1月27日，工商銀行與高盛投資團在北京成功簽署了戰(zhàn)略投資與合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，高盛投資團將出資37.8億美元入股工商銀行。隨后，工商銀行又成功引入了全國社會保障基金理事會作為股東。6月19日，工商銀行與社會保障基金理事會成功簽署了戰(zhàn)略投資與合作協(xié)議。高盛投資團和社會保障基金理事會的成功引入，是工商銀行改制重組的重要成果之一，為工商銀行公開發(fā)行上市，進而邁向國際資本市場打下了堅實基礎(chǔ)。

　?。ㄋ模崿F(xiàn)上海、香港兩地同步上市
　　2006年3月至10月，工商銀行為IPO做了大量前期準備工作。3月22日，工商銀行上市項目準備工作會議召開，標志發(fā)行上市準備工作正式啟動。6月29日，工商銀行A股主承銷商選聘會議召開。7月20日，工商銀行A股發(fā)行工作啟動大會召開。自7月中旬以后，工商銀行A+H股同步發(fā)行上市方案進入報批程序。9月，工商銀行完成了招股說明書的審定與披露，隨之進入境內(nèi)外路演階段。從9月底至10月中旬，工商銀行管理層分為紅、藍、橙3隊路演團，分別由姜建清董事長、楊凱生行長和李曉鵬副行長帶領(lǐng)，先后在境內(nèi)外展開了預路演、路演活動。境外路演前后歷時9天，行程遍及亞洲、歐洲和美國的18個重要城市。10月18日（北京時間），工商銀行紅、藍、橙3隊路演團成員分別在美國洛杉磯、荷蘭阿姆斯特丹和北京進行大型網(wǎng)上路演，這是國內(nèi)首次在境內(nèi)外三地同時進行網(wǎng)上路演。在境內(nèi)外路演過程中，各地投資者表現(xiàn)出了積極的態(tài)度，對工商銀行材料介紹和管理層的專業(yè)表現(xiàn)比較滿意，并普遍認為工商銀行作為中國銀行業(yè)的龍頭企業(yè)，風險管理能力突出，經(jīng)營穩(wěn)健，對認購工商銀行股份表現(xiàn)出較大的興趣，多家投資者表達了與工商銀行合作的愿望。
　　借助境內(nèi)外成功路演的良好氛圍，2006年10月16日，工商銀行股票開始面向內(nèi)地和香港公眾投資者公開發(fā)售，兩地市場機構(gòu)和散戶投資者積極認購。A股網(wǎng)上發(fā)行鎖定資金超過6500億元，創(chuàng)A股網(wǎng)上鎖定資金最高紀錄。香港公開發(fā)行首日申購場面熱烈，成為香港歷史上申購人數(shù)（申請份數(shù)）最多的發(fā)行項目，共吸引資金規(guī)模近4250億港元（約合546億美元），成為歷史上香港公開發(fā)行部分凍結(jié)資金規(guī)模最多的項目。隨著境內(nèi)外路演活動的圓滿結(jié)束，10月20日，工商銀行以視頻會議形式，在北京、香港和舊金山三地同時召開了首次公開發(fā)行上市定價和股票配售工作會議，股票統(tǒng)一定價與配售工作隨之展開。在此基礎(chǔ)上，工商銀行決定在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市。10月23日，工商銀行選定了在滬、港兩地交易所公開掛牌上市的股票代碼，A股股票代碼為601398，H股股票代碼為1398，公司中文簡稱為“工商銀行”，英文簡稱為“ICBC”。10月27日，工商銀行在滬、港兩地同時公開上市，開創(chuàng)了A+H股同步上市的先河。按照上市當日工商銀行A股收盤價和H股收盤價對應(yīng)的市值計算，在A股和H股全額實行綠鞋后，A+H股總市值達到1419億美元，成為當時全球排名第五位的上市銀行。工商銀行首次公開發(fā)行上市創(chuàng)造了資本市場上的多個歷史之最，刷新了28項紀錄，被時人譽為“世紀IPO”。
　　此外，在股改上市期間，工商銀行全體員工傳承獨具特色的優(yōu)秀企業(yè)文化精髓，不斷突破自我，敢于超越，鍛造提升核心競爭力，形成了“團結(jié)一心、顧全大局、無私奉獻、嚴謹務(wù)實、勇于創(chuàng)新”的股改精神。在經(jīng)歷2008年全球金融危機的洗禮之后，工商銀行已經(jīng)成長為全球市值最大、盈利最多、成長性最好的國際性大銀行之一。如今，隨著建設(shè)“三個之最”國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)的目標、愿景逐漸清晰，“工于至誠，行以致遠”價值觀的基本確立，工商銀行初步構(gòu)建起自己的企業(yè)文化體系。

五、股改上市以后的十年“黃金發(fā)展期”
　　2005-2014年是工商銀行改制上市后第一個十年轉(zhuǎn)型期。通過轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略的逐步實施，工商銀行基本實現(xiàn)經(jīng)營結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整和管理體系的改革創(chuàng)新，創(chuàng)造了自成立以來發(fā)展較快的“黃金十年”，初步探索出一條具有工商銀行特色的轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。

　?。ㄒ唬┎粩嗤晟片F(xiàn)代公司治理體系
　　工商銀行股改上市后，建立起由股東大會、董事會、監(jiān)事會及高級管理層組成的現(xiàn)代公司治理架構(gòu)，形成了“三會一層”的現(xiàn)代公司治理架構(gòu)。同時，工商銀行不斷優(yōu)化現(xiàn)代公司治理制度體系，完善信息披露管理體制機制，先后制定了公司章程以及股東大會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則，董事會、監(jiān)事會專門委員會工作準則，股東大會對董事會權(quán)利授權(quán)方案、董事會對行長授權(quán)方案等一系列制度規(guī)范，并根據(jù)監(jiān)管要求和實踐需要適時修訂，進一步明晰權(quán)力機構(gòu)、決策機構(gòu)、監(jiān)督機構(gòu)和執(zhí)行機構(gòu)之間的職責。十年間，工商銀行的公司治理成就斐然，獲得了監(jiān)管機構(gòu)、資本市場及社會公眾的充分肯定和高度評價。借助對資本市場的探索和研究工作，工商銀行還建立并完善了投資者關(guān)系和直接投資管理體系，相關(guān)工作機制逐步規(guī)范、有效，既取得了領(lǐng)先國內(nèi)同業(yè)的良好成績，又獲得了境內(nèi)外資本市場的廣泛認可。依托持續(xù)領(lǐng)先的經(jīng)營業(yè)績，工商銀行的再融資能力和國際影響力顯著提升。

　?。ǘ┥罨芾眢w制和機制變革
　　實施以戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型為導向的機構(gòu)改革和流程改造。2005-2014年，根據(jù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略需求，工商銀行不斷推進總行組織機構(gòu)調(diào)整改革，持續(xù)深化業(yè)務(wù)流程重組再造，提升了經(jīng)營效率和服務(wù)質(zhì)量；啟動并推廣實施境內(nèi)機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局優(yōu)化項目，抓住機遇、逐步完善境外機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局，建成渠道多樣、層次分明、定位合理、運營高效的全球金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系。截至2014年末，工商銀行已在41個國家和地區(qū)建立了338家機構(gòu)，且通過參股標準銀行集團使工商銀行服務(wù)間接覆蓋了非洲20個國家，并與147個國家和地區(qū)的1809家境外銀行建立代理行關(guān)系。
　　推動以市場為導向的管理體制改革。自股改上市起，工商銀行堅持以市場為導向、以風險控制為目標，不斷改革授信審批體制，完善信貸經(jīng)營管理體系；再造和優(yōu)化資產(chǎn)負債管理框架，全面深化全額資金集中管理改革；建立健全統(tǒng)一的產(chǎn)品創(chuàng)新管理體制；構(gòu)建現(xiàn)代財務(wù)會計管理體系；打造集約、統(tǒng)一的價值型運行管理體系；改革集團法律風險管理體系，加強消費者權(quán)益保護工作；推動集團安全管理體系向服務(wù)型轉(zhuǎn)變，為全行經(jīng)營結(jié)構(gòu)與發(fā)展模式的調(diào)整轉(zhuǎn)型提供了有利的體制機制條件。
　　進一步完善風險和內(nèi)控管理體系。2005-2014年，工商銀行按照現(xiàn)代商業(yè)銀行風險治理要求，以建立健全集團全面風險管理組織架構(gòu)與制度體系為目標，構(gòu)建并完善集團并表風險、國別風險等管理體系，逐步建立起聲譽風險管理體系；持續(xù)推進風險量化體系建設(shè)與應(yīng)用，貫徹資本約束及風險收益相平衡的經(jīng)營理念；改革創(chuàng)新內(nèi)部審計體系，探索發(fā)展內(nèi)控合規(guī)管理體系；建設(shè)集團市場風險管理體系，全面提升市場風險管理水平，為全行經(jīng)營轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的順利實施提供了有效保障。

　?。ㄈ┩苿咏?jīng)營結(jié)構(gòu)和模式重大調(diào)整
　　積極穩(wěn)健推動國際化布局。2005-2014年是工商銀行國際化快速推進的“黃金十年”。十年間，工商銀行國際化發(fā)展戰(zhàn)略日趨完善，境外機構(gòu)布局基本完成，境內(nèi)國際業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，代理行業(yè)務(wù)取得突破，跨境人民幣業(yè)務(wù)從無到有，闊步前行，國際化支持保障基礎(chǔ)逐步穩(wěn)固。經(jīng)過十年來的探索，工商銀行走出了一條適合自身特點、獨具時代特色的國際化發(fā)展道路，取得了令人矚目的成就，在新中國金融業(yè)發(fā)展史上書寫了“揚帆出海”的華彩篇章，為將工商銀行建設(shè)成為全球性領(lǐng)先大銀行做出了重要貢獻。
　　穩(wěn)步推進綜合化經(jīng)營。股改上市以后，工商銀行通過創(chuàng)新推動綜合化經(jīng)營。工商銀行主動適應(yīng)市場需求，不斷完善綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略，積極審慎推進綜合化經(jīng)營。經(jīng)過十年的努力，工商銀行基本建成跨市場、多元化的綜合金融服務(wù)平臺，多元業(yè)務(wù)互促發(fā)展格局逐漸成型。工銀瑞信、工銀租賃、工銀國際及工銀安盛等綜合化子公司經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，對集團利潤貢獻不斷提升。利潤中心改革取得重大進展，“分行+專業(yè)產(chǎn)品線”雙支撐的盈利格局基本形成，工商銀行可持續(xù)發(fā)展能力逐步增強。
　　持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債和收益結(jié)構(gòu)。股改上市后，工商銀行確立非信貸業(yè)務(wù)超常規(guī)發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)推進資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整。十年間，工商銀行資產(chǎn)負債總量持續(xù)平穩(wěn)較快增長，同業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，客戶存款基本穩(wěn)定，各項業(yè)務(wù)保持較快發(fā)展態(tài)勢。為構(gòu)建多元、均衡的盈利格局，工商銀行積極實施收益結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略，大幅提高非信貸利差收入占比。經(jīng)過十年的經(jīng)營發(fā)展，工商銀行盈利規(guī)模迅速增長，成為全球最盈利的銀行；盈利來源構(gòu)成日趨多元化，全行可持續(xù)增長的盈利格局逐漸形成。
　　強化資本和資產(chǎn)質(zhì)量管理。2005年股改上市以后，工商銀行堅持轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，針對國際金融危機后宏觀經(jīng)濟金融和監(jiān)管環(huán)境的變化，不斷加強資本管理，完善資本管理各項舉措；實施符合集團轉(zhuǎn)型發(fā)展需要的全面風險管理戰(zhàn)略，強化重點領(lǐng)域風險管控，多措并舉穩(wěn)定信貸資產(chǎn)質(zhì)量。經(jīng)過不懈努力，工商銀行資本凈額逐年上升，資本充足率連續(xù)多年處于國內(nèi)外同業(yè)較高水平。自2013年起，工商銀行一級資本已居于全球可比銀行之首；不良貸款余額和不良貸款率基本保持“雙降”態(tài)勢，貸款質(zhì)量處于國際同業(yè)先進水平。
　　深入挖掘區(qū)域發(fā)展?jié)摿Α９筛纳鲜兄?，根?jù)我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展新特征并配合國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，工商銀行提出加大城市市場拓展力度的區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。在充分摸底調(diào)研的基礎(chǔ)上，工商銀行不斷完善區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略及其實施路徑。針對全球金融危機爆發(fā)后分行盈利增長的新變化，為改變盈利區(qū)域來源結(jié)構(gòu)單一的局面，提高核心競爭區(qū)域和重點競爭區(qū)域的競爭力，工商銀行提出并實施了分行盈利梯隊戰(zhàn)略。2009年以后，工商銀行以提升經(jīng)營單元競爭力為導向，接續(xù)開展了兩輪?。▍^(qū)）分行營業(yè)部和重點縣支行變革，大中城市行和重點縣支行的市場競爭力得到明顯提升。
　　加快渠道結(jié)構(gòu)的整合優(yōu)化。2005-2014年，工商銀行堅持經(jīng)營結(jié)構(gòu)和模式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，先后制定一系列渠道發(fā)展規(guī)劃，優(yōu)化渠道結(jié)構(gòu)，積極打造新興渠道，穩(wěn)步推進集約化經(jīng)營，逐漸探索出一條具有自身特色的渠道發(fā)展模式與建設(shè)路徑，構(gòu)建了營業(yè)網(wǎng)點、自助銀行、電子銀行、客戶經(jīng)理等四大類渠道之間聯(lián)動互補的多層次、立體化的營銷服務(wù)渠道體系。十年間，工商銀行電子銀行渠道服務(wù)體系不斷完善，服務(wù)功能日趨健全；物理渠道布局持續(xù)優(yōu)化，運營和服務(wù)效率逐步提升，經(jīng)營效益顯著提高；客戶經(jīng)理隊伍規(guī)模不斷壯大，結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。

　?。ㄋ模└黜棙I(yè)務(wù)的全面發(fā)展
　　推動公司金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。十年來，為適應(yīng)外部環(huán)境和客戶需求變化，工商銀行不斷完善總分行分層、聯(lián)動營銷體系，創(chuàng)新專項融資產(chǎn)品線業(yè)務(wù)與商投互動發(fā)展新模式，逐步形成專業(yè)化、國際化、市場化的公司金融業(yè)務(wù)發(fā)展道路。2013年，工商銀行推進實施“大公司金融”戰(zhàn)略，把握不同類別客戶的金融服務(wù)需求，形成了“客戶經(jīng)理+產(chǎn)品經(jīng)理+服務(wù)方案”的綜合化服務(wù)模式。工商銀行還加快探索現(xiàn)代商業(yè)銀行專業(yè)融資經(jīng)營模式，依托國際化拓展專項融資市場，依托市場化提高專項融資產(chǎn)品競爭力，逐步形成了飛機融資、船舶融資、國際銀團和出口買方信貸四條專業(yè)條線；開創(chuàng)了“商投互動”發(fā)展新模式，境內(nèi)外投行業(yè)務(wù)布局日趨完整，豐富并形成完整的投行產(chǎn)品體系。
　　深化機構(gòu)金融業(yè)務(wù)發(fā)展層次。工商銀行持續(xù)鞏固“銀銀、銀證、銀?！蓖瑯I(yè)領(lǐng)域的合作，深入開展銀政合作業(yè)務(wù)，持續(xù)鞏固銀軍合作優(yōu)勢，加強民生金融服務(wù)，推動同業(yè)合作創(chuàng)新。積極支持國家農(nóng)業(yè)金融發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建銀銀平臺，豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)模式。積極響應(yīng)國家大力培育現(xiàn)代資本市場的戰(zhàn)略，以證券資金第三方存管為紐帶，促進銀證聯(lián)動合作模式，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道互補、客戶共享等方式，打開銀證雙贏合作局面。把握銀保合作機遇，夯實代理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，拓展銀保業(yè)務(wù)合作領(lǐng)域，在資金清算、保值增值、資金托管、股權(quán)合作等方面創(chuàng)造與保險行業(yè)的合作機會，深化銀保合作內(nèi)涵。配合推動國庫支付制度改革，協(xié)助推進非稅收入收繳和財稅庫銀改革，利用銀行信息化建設(shè)不斷挖掘銀政合作新動能。把握軍隊客戶需求，利用優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)和產(chǎn)品，持續(xù)鞏固銀軍合作優(yōu)勢，增進銀軍合作友誼。2012年起，工商銀行制定并實施了“全機構(gòu)金融”戰(zhàn)略，以機構(gòu)客戶需求為導向，把握市場機遇，通過業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，構(gòu)建統(tǒng)一管理、綜合服務(wù)、分工合作的機構(gòu)客戶服務(wù)新模式。
　　創(chuàng)新零售金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式。工商銀行積極適應(yīng)經(jīng)濟社會環(huán)境及需求變化，推進零售業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，相繼提出并實施“大個金”、“強個金”、“大零售”戰(zhàn)略，奠定了零售金融業(yè)務(wù)的大行地位。緊抓國家經(jīng)濟成長和居民財富增長帶來的機遇，立足綜合服務(wù)能力的提升，增強零售業(yè)務(wù)的市場競爭力，逐步建立“與客戶需求對接、信息資源共享、營銷服務(wù)協(xié)同、業(yè)務(wù)產(chǎn)品整合”的大零售發(fā)展格局。大力推進個人金融業(yè)務(wù)集群式發(fā)展，完善小微企業(yè)融資服務(wù)產(chǎn)品體系，不斷優(yōu)化和創(chuàng)新零售金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品，做大做強零售業(yè)務(wù)。逐步建立以儲蓄存款、資產(chǎn)管理、小微金融、私人銀行、信用卡產(chǎn)品等多條線產(chǎn)品并進零售盈利模式，持續(xù)推動了零售業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
　　推動資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展。工商銀行針對經(jīng)濟金融市場和監(jiān)管政策環(huán)境的發(fā)展變化，以及客戶需求的多元化、個性化、電子化及綜合化，提出并全面實施“大資管”戰(zhàn)略，依托先進的信息技術(shù)手段，推進經(jīng)營模式與結(jié)構(gòu)的調(diào)整轉(zhuǎn)型。股改上市以來，工商銀行努力推動結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)升級發(fā)展，積極實施品牌經(jīng)營戰(zhàn)略；通過完善組織管理，創(chuàng)新投資模式，大力發(fā)展代客理財業(yè)務(wù)，保持行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢；創(chuàng)新變革運營管理，促使資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)始終領(lǐng)跑同業(yè)；從企業(yè)年金業(yè)務(wù)發(fā)軔，發(fā)展壯大養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。
　　夯實金融市場交易業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。工商銀行綜合運用利率、匯率、商品等多類型金融工具，通過在國內(nèi)外金融市場上進行本外幣資金的投、融資運作與交易，承銷、發(fā)售直接融資工具等，滿足客戶多元化金融需求，提升自身核心競爭力與綜合服務(wù)水平。2010年利潤中心改革以來，工商銀行市場交易業(yè)務(wù)保持了快速穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢，并通過科學優(yōu)化投資組合結(jié)構(gòu)、探索開展產(chǎn)品與經(jīng)營模式創(chuàng)新、大力加強產(chǎn)品線組織推動、完善綜合業(yè)務(wù)支持能力等措施，不斷提高金融市場業(yè)務(wù)線的盈利能力，為促進全行改革發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

　　（五）持續(xù)完善基礎(chǔ)設(shè)施與運營保障體系
　　堅持抓好信息化建設(shè)。股改上市以后，工商銀行加速推動信息化建設(shè)，完善產(chǎn)品創(chuàng)新管理模式，通過產(chǎn)品創(chuàng)新激發(fā)經(jīng)營活力，應(yīng)對內(nèi)外部經(jīng)營形勢的復雜變化，促進全行經(jīng)營轉(zhuǎn)型。持續(xù)完善信息系統(tǒng)運行和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推進適應(yīng)轉(zhuǎn)型發(fā)展要求和內(nèi)外部監(jiān)管形勢的研發(fā)項目和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推進大數(shù)據(jù)應(yīng)用，建立面向未來業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)體系框架，完善科技管理組織體系和管理機制。圍繞轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略目標和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，逐步推動由銀行信息化到信息化銀行建設(shè)的轉(zhuǎn)變，在科技基礎(chǔ)建設(shè)、生產(chǎn)運行管理、應(yīng)用研發(fā)及科技管理等方面取得新的發(fā)展和突破。通過強化監(jiān)控、應(yīng)急、災備體系建設(shè)，提升自動化管理水平，保障全行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理的順利進行。全力構(gòu)建完備的信息技術(shù)防護體系，全面提升信息安全防控能力。建立數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)，并不斷深化數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)應(yīng)用，實施精準營銷，改進風險管理。創(chuàng)新建設(shè)集團信息平臺，投產(chǎn)全球信息資訊平臺，建設(shè)和推廣辦公信息化系統(tǒng)平臺，加強信息規(guī)范化使用。
　　大力打造優(yōu)秀金融企業(yè)文化。工商銀行股改上市后，持續(xù)推進獨具特色的現(xiàn)代金融企業(yè)文化建設(shè)。持續(xù)完善品牌管理體系，推動品牌價值和影響力快速提升。堅持歷史傳承并結(jié)合時代背景，初步形成了新時期企業(yè)文化體系，“工于至誠，行以致遠”價值觀成為全行的精神支柱。深入推進懲防體系建設(shè)，積極培育廉潔文化，強化監(jiān)督執(zhí)紀問責，營造風清氣正、崇廉尚實的良好氛圍，為轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了堅強的紀律和作風保證。以員工為本，開展“感動工商銀行”員工評選等主題教育活動和員工關(guān)愛工程，充分調(diào)動和發(fā)揮廣大員工的主力軍作用。完善基層民主管理制度，強化工會組織建設(shè)，加強和改進離退休人員管理工作。豐富責任內(nèi)涵，健全工作機制，構(gòu)建起較為完善的社會責任管理和執(zhí)行體系，在建設(shè)世界一流現(xiàn)代金融企業(yè)的征程中，全面履行好公司的經(jīng)濟責任和社會責任，讓所有利益相關(guān)者和全社會分享工商銀行改革發(fā)展的成果。